La confianza y la seguridad son primordiales, especialmente en el sector bancario y financiero. Un proceso esencial para garantizar esta confianza es el Know Your Business (KYB), un conjunto de procedimientos diseñados para comprender y verificar las empresas con las que se está haciendo negocios.
En este artículo te explicamos los beneficios y oportunidades que el KYB ofrece a los bancos e instituciones financieras. ¡Vamos!
Definición de KYB
Antes de explicarte sus beneficios principales, para nosotros es fundamental que entiendas qué es, efectivamente, el proceso de KYB.
Pues, KYB, siglas de «Know Your Business» o «Conozca su Negocio» en español, es un término que se utiliza en el sector financiero y bancario para describir el proceso de diligencia debida que realizan las instituciones financieras para verificar la identidad y legitimidad de las empresas con las que se relacionan. Este proceso es esencial para prevenir fraudes, evitar el lavado de dinero y garantizar el cumplimiento de las regulaciones locales e internacionales.
El KYB implica el análisis detallado de una serie de aspectos de una empresa, incluyendo su estructura corporativa, sus operaciones comerciales, su reputación, la identidad y antecedentes de sus propietarios y directivos, y su nivel de riesgo financiero. Este proceso puede incluir la verificación de documentos legales, la comprobación de registros comerciales y la investigación de informes de prensa y de medios de comunicación.
Al llevar a cabo la diligencia debida del KYB, las instituciones financieras pueden asegurarse de que están tratando con empresas legítimas y reputadas, lo que a su vez les ayuda a gestionar los riesgos y protegerse contra potenciales daños financieros y reputacionales.
¿Cuál es el objetivo principal del KYB?
Los objetivosprincipales del KYB sonsalvaguardar a las instituciones empresas B2B como financieras y bancarias de la exposición a riesgos innecesarios y, por otro lado, cumplir con las regulaciones de responsabilidad corporativa, evitando así potenciales infracciones legales al realizar transacciones con empresas.
En un mundo cada vez más regulado y consciente de la responsabilidad social corporativa, las instituciones financieras no sólo se evalúan por su capacidad para generar ganancias, sino también por su compromiso con la ética empresarial. En este sentido, el KYB desempeña un papel crucial al asegurar que las instituciones financieras no se asocien con empresas involucradas en prácticas comerciales ilícitas o inmorales.
Además, el KYB tiene el objetivo de proteger a las instituciones financieras de ser utilizadas, aunque sea inadvertidamente, para facilitar actividades delictivas como el lavado de dinero o la financiación del terrorismo. Al identificar a las empresas de alto riesgo antes de entrar en relación comercial con ellas, las instituciones financieras pueden mitigar estos riesgos y garantizar su cumplimiento con las normativas anti-lavado de dinero y contra la financiación del terrorismo.
Finalmente, otro objetivo principal del KYB es la facilitación de las relaciones comerciales saludables y transparentes. Al conocer a fondo a las empresas con las que se interactúa, las instituciones financieras pueden construir relaciones más sólidas basadas en la confianza y la transparencia, lo que puede conducir a un mayor crecimiento y éxito a largo plazo.
Beneficios de automatizar el KYB en bancos, institutos financieros y de crédito
Aquí te enumeramos los principales beneficios de automatizar el KYB en este sector:
Relaciones B2B Transparentes
Construir una relación B2B duradera requiere confianza, transparencia y entendimiento mutuo. Las instituciones financieras necesitan asegurarse de que sus clientes, proveedores o socios comerciales no estén facilitando delitos organizados, como el lavado de dinero y otros tipos de corrupción.
Además, también debe verificarse que la propia empresa no sea una empresa de fachada. El servicio al cliente de KYB se ocupa de ambos requisitos, asegurando que se formen relaciones B2B claras y transparentes.
Cumplimiento de las Normativas AML
Las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) han sido impuestas por organismos reguladores globales como el FATF. Estas regulaciones aseguran que las organizaciones criminales se mantengan bajo estrecha vigilancia. Cualquier intento de eliminar la amenaza del lavado de dinero cuenta como una práctica de AML. Por lo tanto, los servicios al cliente de KYB son elegidos por los bancos y otras instituciones financieras.
Para cumplir con los requisitos de AML, es necesario conocer el negocio desde dentro. Los servicios de verificación de empresas examinan a cada cliente en las listas globales de sanciones, listas de vigilancia de delincuentes y noticias de medios adversas para eliminar las entidades de alto riesgo. Una vez que se han identificado las entidades de alto riesgo, las empresas pueden implementar una diligencia debida mejorada y minimizar la amenaza donde sea posible.
Mejora la Adquisición de Clientes
Procedimientos como AML o la verificación de KYB aseguran que la empresa pueda perdurar a largo plazo. Esto se debe a que dichas verificaciones hacen creer a los clientes que la empresa con la que tratan prioriza la transparencia, la responsabilidad y el interés del cliente.
De esta forma ayuda a construir una imagen de marca sólida, haciendo que el negocio suene más atractivo que sus competidores. Como resultado, las tasas de adquisición de clientes han aumentado.
Evita Multas Elevadas
Los bancos y otras instituciones financieras enfrentan la amenaza del delito financiero a diario. Si se descubre que están tratando con una red delictiva establecida, un banco puede ser sancionado con multas elevadas, penalizaciones y demandas criminales. Además de esto, se deben cumplir los requisitos de KYC y AML, lo cual es fácilmente posible con la ayuda de los servicios al cliente de KYB.
Base de Clientes Limpia
A continuación, se enumeran algunos procesos de verificación que implementa el servicio al cliente de KYB:
- Nombre de la empresa
- Código de jurisdicción
- Fecha de registro
- Marca registrada
- Fecha de incorporación y disolución
- Verificación del Beneficiario Final
- Código postal
- Código de industria
- Etc.
En otras palabras, gracias al proceso de KYB puedes descubrir muchísima información precisa y concreta de todo tipo de empresas.
¿Necesitas automatizar el KYB en tu empresa?
Nuestros clientes delegan en nosotros todo el proceso de KYB, desde la recogida de información de la empresa hasta la verificación de ésta.
Nuestro proceso permite ahorrar mucho tiempo invertido tanto para empresas como para sus clientes, recolectando automáticamente al máximo de información posible que tengamos de la empresa a ser verificada, guiando a la empresa a compartir la información adecuada, y en procesar y verificar esta información.
Todo el proceso evita innecesarias comunicaciones entre todas las personas implicadas, reduce en creces el tiempo de onboarding de empresas, y reduce riesgos de fraude y multas de infracciones regulatorias.
En otras palabras: en Silt tenemos la solución adecuada para ti. Contacta con nosotros y elige el servicio de KYB para seguro y eficiente de todo el mercado.
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