Las nuevas tendencias del KYB en 2025: descubre cómo implementarlo para hacer crecer tu empresa

El KYB ya no es opcional. Es esencial. Y si ya has leído nuestro blog, lo sabes bien. ¿Sabías que, a nivel mundial, las organizaciones gastan un promedio de $5.47 millones anuales en cumplimiento?

El año pasado exploramos el creciente impacto del KYB con nuestras tendencias KYB 2024, pero 2025 exige una nueva perspectiva… y en Silt sabemos un par de cosas al respecto.

Basándonos en nuestra experiencia en Silt, miramos hacia el futuro: automatización del cumplimiento + RegTech, el reconocimiento por voz y la integración de ESG están transformando las reglas del juego. En este artículo, desglosamos las tendencias que impulsan el KYB hacia adelante, para que estés preparado para liderar en un mundo donde la confianza define el éxito.

Tendencias KYB 2025: cambios clave que debes conocer

El año pasado hablamos sobre el crecimiento explosivo del KYB y discutimos cómo las regulaciones sobre los UBOs en Europa se estaban endureciendo, los riesgos de fraude aumentaban y las pequeñas empresas exigían soluciones más rápidas y digitales.

Todos temas esenciales, sí, pero 2025 requiere un enfoque más preciso.

Seamos honestos: no necesitas otro artículo que hable extensamente sobre IA y biometría. Todo el mundo está hablando de eso. En su lugar, queremos hablarte de cómo la tecnología y las regulaciones están creando un nuevo panorama para el KYB.

Con los costos de cumplimiento alcanzando los $30.9 millones en servicios financieros, la presión por mantenerse a la vanguardia es real. Por eso, queremos compartir contigo tendencias que van más allá de simples palabras de moda. Son cambios que vemos diariamente en nuestro trabajo en Silt.

Esto es lo que está moldeando el KYB en 2025.

1. RegTech y Automatización de Cumplimiento

El RegTech está transformando la forma en que las empresas gestionan el cumplimiento, especialmente en procesos como KYC (Know Your Customer) y AML (Anti-Money Laundering). Al automatizar tareas complejas, estas soluciones no solo mejoran la eficiencia, sino que también reducen significativamente los errores humanos. Hemos visto de primera mano cómo la adopción de RegTech puede convertir procesos manuales y propensos a fallos en sistemas optimizados y de alta precisión.

El mercado global de RegTech está en auge. Según Fortune Business Insights, se espera que crezca de $15.8 mil millones en 2024 a $85.92 mil millones en 2032, con una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 23.6% durante este período. Este crecimiento acelerado destaca la creciente demanda de soluciones capaces de seguir el ritmo de un entorno regulatorio en constante evolución.

Uno de los principales beneficios del RegTech es el monitoreo en tiempo real. Las instituciones pueden detectar y responder instantáneamente a actividades sospechosas, fortaleciendo sus estrategias de gestión de riesgos. Además, al automatizar tareas como la verificación de identidad y el monitoreo de transacciones, las empresas pueden reasignar recursos valiosos a áreas que requieren supervisión humana, optimizando así la productividad general.

2. KYB Perpetuo (pKYB)

El Know Your Business perpetuo (pKYB) está revolucionando el cumplimiento al pasar de revisiones periódicas a un monitoreo continuo y en tiempo real. A diferencia del KYB tradicional, que evalúa a las empresas en intervalos establecidos, el pKYB garantiza que cualquier cambio en el perfil de riesgo de un cliente se detecte y aborde de inmediato. Este enfoque proactivo no solo mantiene el cumplimiento actualizado, sino que también reduce significativamente la exposición a delitos financieros.

Hemos observado que la implementación del pKYB mejora la eficiencia operativa al automatizar el proceso de monitoreo, lo que permite que los equipos de cumplimiento se concentren en casos complejos que requieren juicio humano. Esta vigilancia continua mejora la calidad de los datos y agiliza los procesos de remediación, ya que los problemas se identifican y resuelven en tiempo real.

Los beneficios del pKYB son considerables. Según un informe de Moody’s Analytics, las prácticas de KYC perpetuo mantienen datos precisos de las contrapartes mediante actualizaciones casi en tiempo real, eliminando la necesidad de revisiones periódicas. Este monitoreo continuo permite respuestas más ágiles ante factores de riesgo cambiantes, facilitando decisiones seguras en las relaciones comerciales.

3. Identidad descentralizada y privacidad

En 2025, la identidad descentralizada y la privacidad prometen revolucionar los procesos de KYB. Los sistemas centralizados tradicionales suelen exponer información empresarial sensible a posibles brechas y usos indebidos.

Los marcos de Identidad Descentralizada (DID) ofrecen a las empresas el control total sobre sus propios datos, mejorando la privacidad y la seguridad (consulta nuestro artículo para conocer más detalles). 

Al emplear tecnologías como las Pruebas de Conocimiento Cero (ZKPs) y blockchain, los DIDs permiten verificaciones de credenciales seguras, privadas y autosoberanas, garantizando que solo las partes autorizadas participen en transacciones, mientras se mantiene el cumplimiento con los estándares de Know Your Business (KYB) (paciencia, que más adelante te daremos más información sobre estos estándares en los siguientes párrafos).

Además, la implementación de soluciones de identidad descentralizada puede optimizar los procesos de KYB al reducir redundancias y eliminar la necesidad de que las empresas pasen por procedimientos de verificación múltiples con diferentes instituciones. Esto no solo mejora la eficiencia, sino que también refuerza la seguridad de los datos, ya que la información sensible no se almacena en un único repositorio centralizado vulnerable a ataques.

4. Reconocimiento de voz y PLN en KYB

Sí, entendemos que la adopción del reconocimiento de voz y el procesamiento del lenguaje natural (PLN) en KYB puede parecer una evolución lógica. Sin embargo, el crecimiento sustancial y la eficacia demostrada de estas tecnologías en 2024 las convierten en herramientas indispensables para las estrategias de cumplimiento modernas.

En 2024, el mercado de reconocimiento de voz y habla creció de $13.99 mil millones a $16.7 mil millones, con una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 19.4 %. No está nada mal, ¿verdad?

Este crecimiento rápido refleja la creciente integración de estas tecnologías en diversos sectores, incluidos los procesos de Know Your Business (KYB).

✅ El reconocimiento de voz y el PLN mejoran tanto la seguridad como la experiencia del usuario en los procedimientos de KYB.
✅ La biometría de voz permite una verificación de identidad precisa, mientras que el PLN facilita evaluaciones de riesgo automatizadas y matizadas, analizando las señales verbales en las interacciones.

✅ Esta combinación permite una incorporación digital de clientes más eficiente y precisa, así como un monitoreo continuo más efectivo.

5. Integración de ESG en KYB

No, la integración de factores Ambientales, Sociales y de Gobernanza (ESG) en los procesos de KYB ya no es un lujo. Es crucial. Con más de 2,500 políticas ESG identificadas a nivel global, según un informe de Carrots & Sticks de 2023, las empresas están bajo creciente presión para alinearse con prácticas sostenibles.

Hemos observado, con nuestros clientes, cómo incorporar métricas ESG en el proceso de KYB no solo ayuda a gestionar los riesgos, sino que también promueve una conducta empresarial responsable. Al evaluar el impacto ambiental, las responsabilidades sociales y las estructuras de gobernanza de una empresa durante el proceso de KYB, las instituciones financieras pueden tomar decisiones más informadas que estén alineadas con los objetivos globales de sostenibilidad.

Además, los consumidores están tomando decisiones con sus carteras. Una encuesta de PwC reveló que más del 76% de los consumidores dejarían de relacionarse con empresas que traten mal al medio ambiente, a sus empleados o a la comunidad. Este comportamiento subraya la importancia de las consideraciones ESG para generar y mantener confianza.

Integrar ESG en KYB no se trata solo de cumplir con las regulaciones (y a estas alturas, ya no es solo eso, confía en nosotros). Se trata de adelantarse en un mercado que valora cada vez más la sostenibilidad.

6. Normas globales: ¿cómo integrarlas?

Navegar por el enredo de las normativas globales de KYB no es tarea fácil. Con cada país siguiendo su propio ritmo regulatorio, las empresas se enfrentan a una sinfonía de desafíos de cumplimiento. El impulso por contar con regulaciones de KYB estandarizadas a nivel internacional podría simplificar los esfuerzos de cumplimiento.

Sabemos bien cómo este mosaico de reglas puede dificultar incluso a las empresas más diligentes. Pero aquí está lo clave: el futuro se inclina hacia la armonización. El impulso por la estandarización de las regulaciones de KYB podría simplificar los esfuerzos de cumplimiento.

Entonces, ¿cuál es el plan de acción? Mantente al tanto de las normas globales (lee mucho sobre el tema), adapta tus marcos de KYB para alinearlos con las mejores prácticas internacionales (¿te gustaría leer más sobre esto?) y mantén tus operaciones ágiles. En este panorama en constante evolución, ser proactivo es absolutamente esencial.

Y ahora, ¿qué sigue? ¿Qué piensas sobre estas tendencias KYB del 2025?

El 2025 se perfila como un año lleno de innovación y avances en KYB. Y apenas estamos comenzando. Y oye, ¡acabamos de lograr algo increíble! Nuestro equipo está muy emocionado de anunciar el lanzamiento de nuestro producto más nuevo: nuestro recién llegado CDP. Si alguna vez has luchado con la automatización de documentos que pensabas imposibles, ¡te tenemos cubierto!🥰

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