¿Cómo puede ayudarte una lista de mala conducta en la verificación de identidad?

En Silt, ponemos mucho énfasis en las listas de mala conducta (y sí, sabemos que a veces podemos ser un poco insistentes al respecto). Pero aquí está el porqué: no queremos que enfrentes multas enormes o problemas de cumplimiento debido a riesgos evitables.

Según PwC, el 47 % de las empresas en todo el mundo han enfrentado al menos un caso de robo de identidad en los últimos 24 meses. Revisar las listas de PEP y sanciones es crucial para el cumplimiento en la verificación de identidad. Por eso, hoy queremos explicarte por qué necesitas conocerlas.

¿Qué es una lista de mala conducta?

Primero lo primero: necesitamos explicar qué es una lista de mala conducta, porque sin esto, este artículo no tendría mucho sentido.

Formalmente, una lista de mala conducta es un registro o base de datos que señala a individuos o entidades por comportamientos riesgosos o inapropiados. Estos comportamientos pueden incluir fraude, delitos financieros u otras acciones que podrían perjudicar a las empresas o comprometer los procesos de cumplimiento. Las listas de mala conducta a menudo se utilizan junto con listas públicas, como las mantenidas por la CIA, el FBI o Europol, para ayudar a las organizaciones a identificar riesgos potenciales y tomar medidas preventivas.

Pero pongámoslo de manera más simple. Imagina que alguien comete fraude dentro de la red de una empresa. Una lista de mala conducta funciona como una especie de «sistema de alerta temprana», notificando a otros en la red sobre las acciones de esa persona.

Como siempre decimos: esto no se trata solo de reaccionar ante el fraude, sino de prevenirlo proactivamente. Y por eso es tan importante entender las listas de mala conducta.

¿Cómo funciona una lista de mala conducta

Ahora que ya entendiste la importancia de una lista de mala conducta y cómo opera como una herramienta poderosa para identificar y señalar a individuos o entidades involucrados en actividades cuestionables o dañinas, aquí tienes un desglose de su funcionamiento:

➡️ Recopilación de datos
Como ya mencionamos, las listas de mala conducta recopilan información de diversas fuentes, como bases de datos públicas, organismos regulatorios, agencias de cumplimiento de la ley e incluso redes privadas. Estas fuentes pueden incluir listas globales de sanciones, bases de datos de personas políticamente expuestas (PEP), informes de medios adversos y registros internos de empresas.

➡️ Clasificación
Una vez recopilados los datos, se categorizan según el tipo de riesgo.
Por ejemplo:

• Entidades sancionadas: Organizaciones o individuos bajo restricciones internacionales.
• PEP: Personas políticamente expuestas con posibles vínculos a la corrupción o actividades ilícitas.
• Casos de medios adversos: Personas o empresas asociadas con prensa negativa o incidentes controvertidos.

➡️ Integración en sistemas
Estas listas se integran en herramientas y plataformas de cumplimiento utilizadas por las empresas para realizar procesos de evaluación. Las herramientas avanzadas permiten una integración fluida, lo que habilita a las empresas a evaluar en tiempo real a clientes, socios o empleados.

➡️ Evaluación de riesgos
Cuando se evalúa a un individuo o entidad, el sistema compara sus datos con la lista de mala conducta. Si hay una coincidencia, el sistema señala a la entidad y proporciona detalles sobre el riesgo asociado, como lavado de dinero, fraude o vínculos con organizaciones criminales.

➡️ Toma de decisiones
Las empresas usan esta información para decidir los siguientes pasos:

• ¿Debería incorporarse al cliente o socio?
• ¿Se requiere una diligencia adicional?
• ¿Debería terminarse la relación para evitar violaciones regulatorias?

➡️ Monitoreo continuo
Esto es realmente muy importante: las listas de mala conducta no son estáticas; se actualizan regularmente a medida que hay nuevos datos disponibles. El monitoreo continuo asegura que las empresas se mantengan informadas sobre los riesgos incluso después de la evaluación inicial.

Tipos de listas de mala conducta

Existen varios tipos de listas de vigilancia en las que las empresas confían para identificar riesgos potenciales y mantener el cumplimiento normativo. Cada tipo tiene un propósito específico y está diseñado para señalar diferentes categorías de mala conducta o riesgo. Aquí están los tipos más comunes:

Listas de vigilancia globales
Creadas por organismos regulatorios (ONU, UE, OFAC) para señalar a individuos o entidades involucrados en actividades criminales o de alto riesgo, como sanciones o terrorismo.

Listas PEP
Identifican a personas políticamente expuestas (por ejemplo, funcionarios gubernamentales) que pueden representar riesgos de corrupción o soborno.

Listas de medios adversos
Destacan a individuos o entidades que aparecen en noticias negativas relacionadas con fraude, crimen o controversias.

Listas internas de mala conducta
Listas específicas de empresas que incluyen a individuos señalados por fraude o acciones perjudiciales dentro de una red.

Listas de vigilancia criminal
Mantenidas por agencias como el FBI o Interpol para rastrear a personas más buscadas.

Listas de monitoreo de transacciones
Enfocadas en detectar actividades financieras sospechosas, apoyando los esfuerzos contra el lavado de dinero (AML).

Listas de vigilancia específicas por sector
Listas personalizadas para riesgos únicos de industrias específicas, como fintech o bienes raíces.

Cómo las empresas utilizan las listas de mala conducta para mejorar los procesos de KYC y KYB

Aquí te explicamos cómo nosotros y nuestros clientes utilizamos estas listas para mejorar la seguridad y la eficiencia durante los procesos de KYC (Know Your Customer) y KYB (Know Your Business):

1. Identificar riesgos de manera temprana
Sí, lo hemos dicho una o dos veces. Y seguiremos repitiéndolo. Recuerda, siempre recuerda: una lista de mala conducta es la única herramienta que te ayuda a detectar posibles señales de alerta antes de que sea demasiado tarde. En Silt, integramos listas de vigilancia globales, bases de datos PEP y listas de sanciones directamente en nuestras herramientas de verificación. De esta manera, puedes identificar rápidamente si un cliente o socio potencial tiene un historial de fraude, lavado de dinero u otras actividades ilícitas.

2. Cumplimiento más rápido e inteligente
Regulaciones como AML (Anti-Money Laundering) o las directrices de FATF exigen una vigilancia constante, y sabemos que esto puede ser abrumador. Por eso nuestras herramientas analizan listas de mala conducta en tiempo real, automatizando el proceso para que cumplas con los requisitos normativos sin tener que realizar comprobaciones manuales interminables.

3. Construcción de confianza
Hemos aprendido que la confianza lo es todo en los negocios. Y las listas de mala conducta te ayudan a incorporar clientes y socios con confianza. Sabrás que las personas con las que trabajas no representan riesgos ocultos para tu reputación u operaciones.

4. Monitoreo continuo
Esto es clave: el riesgo no desaparece después de la evaluación inicial (otra vez). Por eso nos aseguramos de que nuestros clientes puedan monitorear a sus usuarios a lo largo del tiempo, detectando nuevas señales de alerta a medida que las listas de mala conducta se actualizan. Esta vigilancia continua te ayuda a adelantarte a posibles problemas.

5. Simplificar procesos complejos
En Silt, nos enorgullecemos de hacer lo complejo simple (sin fricciones). Al integrar las listas de mala conducta en tus procesos de KYC/KYB, obtienes un flujo de trabajo automatizado y eficiente que ahorra tiempo y recursos, mientras te mantiene seguro y en cumplimiento.

Beneficios de las listas de mala conducta en la verificación de identidad

Y si aún no está claro, déjanos explicarlo de otra manera. Aquí están los beneficios clave de las listas de mala conducta (las que nos ayudan a hacer nuestro trabajo tan bien):

✅ Prevención de fraudes: Identifica a individuos o empresas riesgosas antes de que causen daño.
✅ Cumplimiento normativo: Mantente alineado con leyes como AML y las recomendaciones de FATF.
✅ Construcción de confianza: Trabaja con confianza con clientes y socios que han pasado las verificaciones.
✅ Eficiencia: Automatiza las verificaciones para ahorrar tiempo y reducir errores manuales.

Estas listas son esenciales para una verificación de identidad más segura, rápida y confiable.

¿Te hemos convencido de probar nuestros procesos de KYC/KYB? Es broma, no estamos aquí para obligarte. Pero sí queremos que sepas que Silt ofrece una de las tecnologías más eficientes del mercado.

Con Silt, puedes ahorrar el 90 % de tu tiempo automatizando todo, desde la recopilación de documentos hasta la verificación de los representantes de tus clientes corporativos.

Di adiós a los equipos dedicados exclusivamente a la verificación y hola a la simplicidad. Tus empleados ahorran tiempo y obtienes mejores resultados, más rápido. Es así de simple.

Y no olvidemos la seguridad: nuestras herramientas avanzadas garantizan el cumplimiento, reducen riesgos y ayudan a proteger tu negocio de fraudes y multas.

Si tienes alguna pregunta, estamos aquí para ayudarte 😊