Identificación y verificación del cliente: ¿qué es y cómo funciona?

La seguridad de la identidad se ha convertido en un tema de máxima relevancia. Según datos de PwC el 47% de las empresas en todo el mundo ha experimentado al menos un robo de identidad en los últimos 24 meses. Estos incidentes no se limitan únicamente a grandes corporaciones (¡ojalá!), sino que afectan también a pequeñas empresas, autónomos e incluso a individuos comunes, quienes han sido víctimas de la suplantación de identidad por parte de ciberdelincuentes.

La creciente frecuencia de estos ataques plantea un desafío significativo para todas las partes involucradas. La identificación y verificación del cliente se han convertido en herramientas cruciales para combatir esta amenaza y garantizar la seguridad de las transacciones online. Además, en un contexto marcado por la lucha contra el blanqueo de capitales, la validación de la identidad se ha vuelto aún más esencial.

En este artículo, exploraremos en detalle qué significa la identificación y verificación del cliente, por qué es de vital importancia y cómo Silt puede brindarte soluciones efectivas para proteger tu negocio y los datos personales de tus clientes.

Identificación y verificación del cliente: de qué sirve y por qué es tan importante

La identificación y verificación del cliente, comúnmente conocida como KYC (Know Your Customer) en el ámbito financiero y empresarial, es un proceso diseñado para confirmar que una persona o entidad es quien dice ser al realizar transacciones o acceder a servicios. 

Este proceso implica recopilar y validar información personal o empresarial, como nombres, direcciones, documentos de identidad y otros datos relevantes, para asegurarse de que los clientes sean legítimos y cumplan con las regulaciones y requisitos legales.

La importancia de la identificación y verificación del cliente radica en varios aspectos clave:

• Prevención de fraudes: El robo de identidad y el fraude son amenazas crecientes en la era digital. La verificación del cliente ayuda a prevenir el acceso no autorizado y a proteger tanto a las empresas como a los individuos de posibles delitos financieros.
• Cumplimiento normativo: Muchos sectores, como el financiero, el de juegos de azar y el de la salud, están sujetos a regulaciones estrictas que requieren la verificación de la identidad de los clientes. Cumplir con estas normativas es esencial para evitar sanciones legales y financieras.
• Seguridad de las transacciones: La identificación y verificación del cliente garantizan que las transacciones comerciales sean seguras y confiables, reduciendo el riesgo de pérdidas económicas y disputas.
• Construcción de confianza: Los clientes confían en las empresas que toman medidas para verificar su identidad. Esto crea una relación de confianza que puede ser beneficiosa a largo plazo.
• Protección de datos: La verificación del cliente también contribuye a la protección de datos personales y comerciales, ayudando a prevenir el acceso no autorizado a información sensible.

Cuáles son las diferencias entre identificación y autenticación

Antes de sumergirnos en el proceso de identificación y verificación del cliente, es crucial entender una distinción fundamental: las diferencias entre identificación y autenticación. 

Estos dos términos a menudo se utilizan en el mismo contexto, pero tienen significados distintos que son esenciales para comprender la seguridad de la identidad en el mundo digital.

• Identificación: Identificarse es decir quién eres

Imagina que llamas a la puerta de tu vecino y él te pregunta: «¿quién es?». En ese momento, te estás identificando al responder con tu nombre. La identificación es el acto de declarar quién eres.

• Autenticación: Autenticarse es demostrar que eres quien dices ser

Cuando tu vecino mira por la mirilla y ve tu rostro, eso le sirve para autenticarte. Reconoce que eres quien afirmaste ser porque te reconoce por tus rasgos físicos. La autenticación es el proceso de demostrar que eres realmente la persona que afirmas ser.

Ojo: los seres humanos pueden autenticar a otros utilizando características biométricas como los rasgos faciales, la voz o la forma de andar. Nuestro cerebro utiliza principalmente el rostro como fuente de información para reconocer la identidad de otras personas.

En el ámbito de los sistemas informáticos, las definiciones de identificación y autenticación son las mismas que para los seres humanos. Cuando deseas acceder a un sistema informático, primero te identificas mediante un nombre de usuario. Luego, permites que el sistema te autentique a través de una contraseña, que es algo que solo tú debes conocer. La contraseña es un factor que el sistema utiliza para verificar que realmente eres quien afirmas ser.

En algunas situaciones, como las transacciones bancarias, se emplea un número PIN como método de autenticación. En este caso, primero te identificas proporcionando información como tu DNI y fecha de nacimiento para decirle al sistema quién eres. Luego, te autenticas utilizando el número PIN, que es conocido solo por ti, para demostrar que eres la persona que afirmaste ser. Y este sólo en un ejemplo.

Esta distinción entre identificación y autenticación es esencial en el proceso de identificación y verificación del cliente, ya que ambas partes desempeñan un papel vital para garantizar la seguridad de las transacciones y la protección de la identidad en el entorno digital.

¿Qué tipos de identificación y verificación de identidad existen?

Aquí te dejamos una lista de los métodos más destacados para verificar la identidad de una persona en el entorno digital:

1. Verificación a través de credenciales: Este método involucra el uso de contraseñas, pines o nombres de usuario que son conocidos únicamente por el usuario que los elige. A pesar de su uso común, este enfoque tiene limitaciones, ya que existe el riesgo de que estas credenciales sean robadas o olvidadas.

2. Verificación basada en conocimiento (KBA): Se trata de preguntas diseñadas de manera que solo el usuario que intenta ser identificado pueda responder de manera correcta. Estas preguntas pueden estar relacionadas con información personal que solo el individuo debería conocer.

3. Verificación por OTP (One Time Password) o autenticación de dos factores: Este método implica la generación de un código único válido por un corto período de tiempo y su envío a un dispositivo al que solo el usuario tiene acceso. Los códigos OTP pueden ser transmitidos a través de diferentes canales, como SMS, correo electrónico, llamadas telefónicas, cartas o notificaciones push.

4. Verificación biométrica: La biometría utiliza características únicas del cuerpo humano para verificar la identidad. Esto puede incluir el reconocimiento facial (utilizando patrones faciales únicos), reconocimiento de voz, análisis del iris o escaneo de huellas dactilares. La ventaja de la biometría es que es extremadamente difícil de falsificar y ofrece un alto nivel de seguridad.

5. Verificación de detección de vida: Parte integral de la verificación biométrica, este método se centra en realizar controles exhaustivos para asegurarse de que los factores biométricos correspondan a una persona presente en tiempo real durante el proceso de verificación. Esto ayuda a prevenir el uso de fotos o grabaciones para engañar al sistema.

6. Verificación de documentos: Este enfoque se enfoca en la revisión y comprobación de los datos y la integridad de un documento de identidad. Utiliza controles avanzados para asegurarse de que el documento sea genuino y no haya sido manipulado.

En el ámbito presencial, el método tradicional involucra la verificación del documento de identidad por parte de un agente, quien también verifica que la persona que se presenta sea la misma que aparece en la imagen del documento oficial emitido por una entidad competente. Aunque este método es seguro, las soluciones digitales ofrecen controles más exhaustivos y libres de errores.

Cada uno de estos métodos tiene sus ventajas y desafíos, y la elección del método adecuado dependerá del nivel de seguridad requerido y el contexto en el que se implemente la identificación y verificación de la identidad. Silt, como empresa especializada en KYC y KYB, ofrece soluciones biométricas que se adaptan a las necesidades específicas de tu negocio y garantizan un alto nivel de seguridad en la identificación de clientes y empresas.

¿Cómo funciona la identificación y la verificación de un cliente con KYC?

En Silt, nos enfocamos principalmente en el proceso KYC, conocido como «Know Your Customer» y en el onboarding digital, que es esencial para garantizar la seguridad y el cumplimiento normativo en las relaciones comerciales.

Estos controles y comprobaciones tienen como objetivo evitar relaciones comerciales con personas vinculadas al terrorismo, la corrupción, el blanqueo de capitales y otros delitos financieros. En esencia, el proceso KYC verifica que el cliente sea quien afirma ser, permitiéndole acceder a los servicios y productos que desea contratar, siempre cumpliendo con las normativas legales.

Pasos clave en el proceso KYC:

• Establecer la identidad del cliente de forma inequívoca: El primer paso es confirmar la identidad del cliente de manera segura y verificable. Esto puede implicar la presentación de documentos como el carné de conducir, el pasaporte o pruebas de dirección válidas (en Silt, por ejemplo, aceptamos más de 12.000 documentos de 200 países distintos).
• Comprender la naturaleza de las actividades del cliente: Para garantizar la legitimidad de las actividades del cliente, es crucial comprender la naturaleza de su negocio o transacciones. Este paso ayuda a detectar cualquier actividad sospechosa o inusual.
• Evaluar los riesgos de blanqueo de capitales: Una parte esencial del proceso KYC es evaluar los riesgos asociados al cliente en relación con el blanqueo de capitales. Esto implica detectar posibles indicios de actividades ilícitas y tomar medidas para prevenir el lavado de dinero.
  

Cómo se aplica la identificación y verificación de cliente KYC en los distintos sectores

Sí, este proceso se puede integrar en muchísimos sectores distintos. Aquí unos ejemplos:

1. Fintechs:

Las Fintechs, empresas que fusionan tecnología y servicios financieros, están en constante evolución y ofrecen oportunidades emocionantes para los clientes. Sin embargo, también pueden ser blanco de delincuentes financieros. Para combatir esto, las Fintechs confían en herramientas avanzadas de verificación, como la biometría y el reconocimiento óptico, para garantizar la seguridad de las transacciones y la autenticación de los usuarios.

2. Servicios financieros:

Las instituciones financieras, como bancos, compañías de seguros y también Fintechs, gestionan grandes cantidades de dinero y transacciones diarias. Por lo tanto, están en la primera línea de defensa contra la delincuencia financiera. Las regulaciones financieras suelen establecer requisitos KYC rigurosos para verificar la identidad de los clientes, rastrear el origen de las transacciones sospechosas y mantener registros detallados. El cumplimiento normativo es esencial para garantizar la integridad del sistema financiero.

3. Sector inmobiliario:

El sector inmobiliario maneja sumas considerables de dinero, lo que lo convierte en un objetivo potencial para el blanqueo de dinero. Las empresas inmobiliarias deben cumplir con las normas KYC y AML (Anti-Lavado de Dinero) para verificar el origen de los fondos utilizados en inversiones inmobiliarias. Esto ayuda a prevenir el uso de propiedades para actividades delictivas y garantiza la transparencia en el sector.

4. Industria del juego:
En el mundo de los juegos online, las empresas de juegos deben verificar la identidad, edad, ubicación y origen de los fondos de los jugadores. Esto garantiza que sus servicios no se utilicen para actividades ilegales y protege tanto a la empresa como a los jugadores. La verificación KYC es esencial para generar confianza y mantener la seguridad de la información personal de los clientes.

Y no acaba aquí, hay muchos más sectores que quedan por aplicar procesos automatizados de KYC, como por ejemplo el de la movilidad, entre otros…

¿Cómo te puede ayudar Silt?

En Silt, estamos comprometidos en proporcionar soluciones avanzadas de identificación y verificación del cliente (KYC) que ayudan a empresas de todos los sectores a garantizar la seguridad y la confianza en sus relaciones comerciales. 

Nuestra tecnología puede ser tu aliada en la protección contra el fraude y el cumplimiento normativo:

• Verificación Rápida y Segura: Nuestra tecnología de IDaaS (Identity as a Service) verifica la identidad de tus usuarios en menos de 5 segundos de forma segura, gracias a nuestro modelo de inteligencia artificial entrenado con miles de documentos. Puedes utilizarlo para verificar nuevos usuarios o reautenticar a los existentes, agilizando así tus procesos de verificación.

• Sin Fotos de Documentos: Con Silt, los usuarios no necesitan enviar fotos de sus documentos repetidamente. Una vez verificados, pueden reutilizar su identidad digital verificada en cualquier aplicación integrada con Silt, simplemente otorgando los permisos necesarios.

• Personalización del Proceso: Ofrecemos la flexibilidad de personalizar el proceso de verificación para que se adapte a tu marca. Puedes ajustar los colores corporativos y seleccionar la fuente que mejor se ajuste a tus preferencias para lograr una experiencia de usuario coherente.

• Reglas Personalizadas: Tienes el control total para establecer reglas de verificación que se ajusten a tus necesidades específicas. Esto te permite prevenir problemas y controlar el fraude de acuerdo a tus propios criterios.

• Verificación de Teléfono y Email: Agrega una capa adicional de seguridad comprobando la autenticidad y la existencia de los números de teléfono y las direcciones de correo electrónico de tus usuarios.

• Lista de Mala Conducta: Incrementa la seguridad creando tu propia lista de mala conducta interna y compártela con otros clientes de Silt. Esto te permite marcar usuarios con comportamientos malignos y contribuir a un entorno más seguro.

• Gestión de Documentos Caducados: Evita problemas verificando automáticamente la vigencia de los documentos de tus usuarios y recordándoles cuando sea necesario actualizarlos.

• AML y PEP: Comprueba si tus usuarios se encuentran en listas públicas de AML (Anti-Lavado de Dinero) o PEP (Persona Expuesta Públicamente) para garantizar la integridad de tus relaciones comerciales.

Con Silt, puedes estar seguro de que quien utiliza tus servicios es la persona verificada, lo que evita el uso no autorizado de cuentas verificadas. Garantiza la autenticidad y la seguridad de tus transacciones y ten la tranquilidad de estar legalmente respaldado.

¿Listo para mejorar la seguridad y la eficiencia de tu proceso KYC? ¡Descubre cómo Silt puede beneficiar a tu empresa! Prueba nuestra demo gratuita y experimenta de primera mano las ventajas de nuestra solución de verificación de identidad.