Sujetos obligados: qué son

Para ponerte en contexto, debes saber que en este artículo trataremos un tipo de normativas que se caracterizan por exigir procesos de identificación y monitoreo de clientes y transacciones.

Para que lo entiendas, ejemplos comunes que utilizan los sujetos obligados incluyen bancos, proveedores de servicios de pago, casinos, abogados y aseguradoras. Estas entidades deben realizar debida diligencia (KYC y KYB), monitorear transacciones y reportar actividades sospechosas.

En este artículo, veremos el papel de los sujetos obligados en las normativas KYC y KYB, y cómo las tecnologías avanzadas, como la verificación facial, optimizan estos procesos.

¿Qué son los sujetos obligados?

Los sujetos obligados son personas y entidades que, por la naturaleza de su actividad, deben cumplir con normativas para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Estas regulaciones varían según el país, pero en general, exigen que estas entidades realicen procesos de identificación y monitoreo de clientes y transacciones.

Ejemplos comunes de sujetos obligados

• Bancos y entidades financieras
• Proveedores de servicios de pago
• Casinos y casas de apuestas
• Abogados y notarios
• Compañías de seguros y fondos de pensiones

Responsabilidades principales

• Debida diligencia: Verificación de la identidad de clientes (KYC) y empresas (KYB).
• Monitoreo de transacciones: Detectar comportamientos sospechosos.
• Reporte de actividades sospechosas: Informar a las autoridades si se identifican irregularidades.

El papel de los sujetos obligados en KYC y KYB

Los sujetos obligados juegan un rol crucial en las normativas KYC (Know Your Customer) y KYB (Know Your Business), ya que ayudan a garantizar un entorno seguro y libre de actividades ilegales. Estas normativas requieren que las empresas verifiquen la identidad de sus clientes y la legitimidad de los negocios con los que trabajan.

KYC: Conoce a tu cliente

En el proceso KYC, los sujetos obligados deben verificar la identidad de los clientes a través de la recopilación de datos personales y documentos oficiales. Esto ayuda a prevenir el uso indebido de los servicios y asegura que los clientes no estén involucrados en actividades ilícitas.

KYB: Conoce a tu negocio

El KYB implica la verificación de las empresas con las que una organización realiza transacciones, garantizando que no estén involucradas en fraude o actividades ilegales.

Tecnología en KYC y KYB

La verificación facial y las soluciones biométricas han mejorado la eficiencia y precisión de estos procesos, permitiendo una verificación más rápida y segura, mientras reducen el riesgo de fraude.

¿Por qué es importante cumplir con la normativa de sujetos obligados?

Cumplir con las normativas de sujetos obligados es crucial para prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, dos delitos financieros que pueden poner en riesgo la estabilidad del sistema financiero global. Las regulaciones como KYC (Know Your Customer) y KYB (Know Your Business) son fundamentales para garantizar que las transacciones sean legítimas y transparentes.

Prevenir delitos financieros y cumplir con las normativas internacionales

El cumplimiento de las directrices del GAFI ayuda a mitigar los riesgos asociados al lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Las sanciones por no cumplir con estas normativas pueden ser severas, incluyendo multas y la pérdida de licencia para operar, lo que afecta la reputación y el funcionamiento de las empresas.

Fortalecer la integridad del sistema financiero

Cumplir con estas regulaciones también asegura que las transacciones sean seguras, protegiendo la confianza en el sistema financiero global y previniendo el uso indebido de los servicios.

Tecnología para facilitar el cumplimiento

Las soluciones RegTech ayudan a las empresas a cumplir con las normativas de manera eficiente, utilizando tecnología como la verificación facial para identificar actividades sospechosas y minimizar riesgos. Esto reduce costos y mejora la precisión de los procesos de verificación.

Cumple con las normativas de sujetos obligados con Silt

Para concluir, podemos decir que los sujetos obligados desempeñan un papel esencial en la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, al garantizar que las transacciones se realicen de manera legítima y transparente. 

En Silt, ofrecemos soluciones de verificación facial (kyb) y biometría (kyc) para asegurar que cumplas con las normativas de manera eficiente y segura. 

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