Los cinco motivos más frecuentes de sanciones a empresas. ¿Cómo protegerte?

El cumplimiento normativo es un pilar fundamental para la sostenibilidad y el éxito a largo plazo de cualquier empresa. Sí, también de tu empresa. Desde los altos directivos hasta los empleados de nivel más bajo, todos y todas deben comprender y seguir las leyes y regulaciones aplicables. Las consecuencias del incumplimiento pueden ser devastadoras (ya verás, a lo largo de este artículo, todo el dinero que hay que pagar las sanciones a empresas…), y no solo en términos económicos, sino también en cuanto a la reputación y operatividad de la empresa. Vamos a ello.

Ante todo, ¿cómo se garantiza el cumplimiento normativo en una empresa?

Ya lo hablamos en nuestro blog (y también os dejamos unos consejos para mejorar el cumplimiento normativo) pero aquí hay un pequeño resumen. Para garantizarlo, tu empresa debe implementar una serie de acciones y procesos clave:

• Identificar las leyes y regulaciones aplicables: Es crucial que la empresa esté al tanto de todas las normativas que debe seguir, incluyendo leyes laborales, fiscales, de seguridad y salud en el trabajo, entre otras.
• Establecer políticas y procedimientos: La empresa debe desarrollar políticas y procedimientos claros y específicos que aseguren el cumplimiento normativo, tales como políticas de igualdad de oportunidades y de seguridad y salud en el trabajo.
• Capacitar a los empleados: Todos los empleados y las empleadas deben conocer las leyes y regulaciones aplicables, así como las políticas internas de la empresa. La capacitación adecuada es esencial para garantizar que todos entiendan y sigan estas normativas.
• Monitorear y evaluar el cumplimiento normativo: Es necesario realizar evaluaciones y monitoreos regulares del cumplimiento normativo de la empresa, lo que incluye revisar informes, realizar auditorías internas y evaluar la conformidad con las leyes vigentes.

Ahora bien, ha llegado el momento de explorar los cinco motivos más frecuentes por los cuales las empresas son sancionadas y ofreceremos estrategias para protegerse eficazmente contra estas sanciones.

1) Falta de identificación y verificación de clientes (KYC)

El incumplimiento de las normas KYC puede tener consecuencias terribles, desde, como ya hemos mencionado, sanciones y multas hasta daño en la reputación y la pérdida de la confianza de los clientes y otros stakeholders. Además, la falta de un sistema KYC puede generar sospechas, provocando investigaciones regulatorias y acciones legales adicionales.

🔴 ​Consecuencias:

• Riesgo de delitos financieros involuntarios: No cumplir con las normas KYC puede exponer a tu empresa a ser utilizada para actividades ilegales, como el blanqueo de dinero, transacciones fraudulentas y la financiación de actividades terroristas. La negligencia en la implementación de KYC puede hacer que tu empresa incurra en graves delitos financieros sin previo aviso.
• Sanciones y mkultas: El incumplimiento de las regulaciones KYC puede resultar en severas sanciones legales y multas. Las autoridades reguladoras establecen pautas estrictas que, de no seguirse, pueden paralizar la operación de tu empresa y generar altos costos legales. Invertir en un sistema de KYC sólido puede evitar estos problemas y convertir el cumplimiento normativo en un valor agregado.
• Daño a la reputación: La reputación es un activo valioso que puede desmoronarse rápidamente en caso de incumplimiento de las normas KYC. En la era de las redes sociales y la “posverdad”, cualquier escándalo puede viralizarse, dañando irreparablemente la imagen de la empresa y alejando clientes y stakeholders. Un proceso KYC robusto ayuda a evitar crisis de reputación.
• Pérdida de confianza: La confianza es fundamental en cualquier relación comercial. Si los clientes perciben que una empresa no cumple con las normas KYC, pueden dudar de la seguridad de sus datos y buscar alternativas más seguras. Los inversores y otros stakeholders también pueden retirar su apoyo si perciben una falta de seriedad en el cumplimiento normativo. Implementar procesos KYC fortalece la confianza y protege las relaciones comerciales.

🟢 ​Medidas de protección:

• Implementar procedimientos robustos: Asegúrate de que los procesos KYC sean completos y efectivos, utilizando tecnologías avanzadas de verificación facial y documental.
• Monitoreo continuo: No te limites al onboarding; supervisa constantemente las transacciones y el comportamiento de los clientes para detectar actividades sospechosas.
• Capacitación regular: Mantén a todo el personal informado y capacitado sobre las últimas regulaciones y mejores prácticas en KYC y AML.
• Tecnología de terceros: Considera utilizar soluciones KYC de proveedores experimentados que puedan ofrecer actualizaciones regulares y soporte continuo.

2) Incumplimiento de las normas contra el lavado de dinero (AML)

El lavado de dinero es una preocupación global y las empresas deben cumplir con estrictas regulaciones AML (Anti-Money Laundering) para prevenir que sus sistemas sean utilizados para este fin. No cumplir con estas normativas puede tener consecuencias graves.

🔴 ​Consecuencias:

• Multas Significativas: En 2023, varias grandes empresas enfrentaron sanciones millonarias por incumplir las normas AML. Entre las más notables se encuentran:
  • Binance: $4 mil millones
  • Crown Resorts: $450 millones
  • Deutsche Bank: $186 millones
  • Bank of Queensland: $50 millones
  • William Hill: £19.2 millones
  • Guaranty Trust Bank UK: £7.6 millones
  • ADM Investor Services International Ltd: £6.47 millones
  • In Touch Games: £6.1 millones

Estas cifras ilustran la severidad de las multas y el impacto financiero que pueden tener en las empresas.

• Daño a la Reputación: Las sanciones por incumplimiento de las normativas AML no solo afectan financieramente, sino que también pueden destruir la reputación de una empresa. La percepción pública y la confianza de los clientes se erosionan, lo que puede llevar a una pérdida de negocios y oportunidades.
• Sanciones Penales: En casos extremos, el incumplimiento de las regulaciones AML puede resultar en sanciones penales, incluyendo cargos criminales contra los directivos de la empresa. Esto añade una capa adicional de riesgo personal y profesional para los líderes de la organización.

🟢 ​Medidas de protección:

• Desarrollar Programas de Cumplimiento AML: Implementa programas de cumplimiento robustos que incluyan políticas claras, procedimientos detallados y controles efectivos para detectar y prevenir actividades de lavado de dinero.
• Capacitación Continua del Personal: Educa a todos los empleados sobre la importancia de las normas AML y cómo identificar actividades sospechosas. La formación regular es crucial para mantener a todos informados sobre las últimas amenazas y regulaciones.
• Monitoreo de Transacciones: Utiliza sistemas automatizados para supervisar las transacciones en busca de actividades inusuales. Estas tecnologías pueden analizar grandes volúmenes de datos y detectar patrones que podrían indicar lavado de dinero.
• Evaluaciones y Auditorías Regulares: Realiza auditorías internas y externas para evaluar la eficacia de los programas de cumplimiento AML. Las revisiones regulares ayudan a identificar áreas de mejora y a asegurar que la empresa se mantenga al día con las regulaciones cambiantes.
  

3) Violaciones de la privacidad y protección de datos

La protección de datos personales es esencial en la era digital. El incumplimiento de las normativas, como el RGPD (Reglamento General de Protección de Datos) y la LOPDGDD (Ley Orgánica de Protección de Datos y Garantía de los Derechos Digitales), puede resultar en graves consecuencias para las empresas. Estas regulaciones exigen que las organizaciones manejen los datos personales con sumo cuidado y transparencia.

🔴​ Consecuencias:

• Sanciones Económicas: Las multas por infringir el RGPD y la LOPDGDD varían según la gravedad de la infracción:
  • Infracciones leves: Hasta 40.000 euros.
  • Infracciones graves: De 40.001 euros a 300.000 euros.
  • Infracciones muy graves: Hasta 20 millones de euros o el 4% del volumen de facturación anual, lo que sea superior.

Por ejemplo, las infracciones muy graves del RGPD pueden incluir el tratamiento de datos sin el consentimiento adecuado o la omisión del deber de informar al afectado sobre el uso de sus datos personales.

• Daño a la Reputación: La confianza de los clientes es fundamental para cualquier empresa. Una violación de datos puede destruir esta confianza en minutos, ya que los consumidores valoran enormemente la privacidad de su información personal. En la era de las redes sociales, cualquier escándalo puede viralizarse rápidamente, causando un daño irreparable a la imagen de la empresa.
• Investigaciones y Acciones Legales: Las infracciones pueden desencadenar investigaciones por parte de la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) y otras autoridades competentes. Estas investigaciones pueden resultar en largas y costosas batallas legales, además de las sanciones administrativas.

🟢​ Medidas de protección:

• Políticas y Procedimientos Claros: Desarrolla y comunica políticas de privacidad claras que cumplan con las exigencias del RGPD y la LOPDGDD. Asegúrate de que todos los empleados comprendan y sigan estos procedimientos.
• Capacitación del Personal: Realiza programas de formación regulares para educar a los empleados sobre la importancia de la protección de datos y cómo manejar la información personal de manera segura y conforme a la normativa.
• Evaluaciones y Auditorías Regulares: Realiza auditorías internas y externas para asegurarte de que tus prácticas de protección de datos cumplen con las normativas vigentes. Las evaluaciones regulares ayudan a identificar y corregir posibles vulnerabilidades antes de que se conviertan en problemas.
• Respuesta Rápida a Brechas de Seguridad: Implementa un plan de respuesta a incidentes que te permita reaccionar rápidamente ante cualquier brecha de seguridad. Notifica a la AEPD y a los afectados de manera oportuna para minimizar el daño y cumplir con los requisitos legales.
  

4) Fraude corporativo y financiero

El fraude corporativo y financiero es una amenaza constante para las empresas de todos los tamaños. Este tipo de fraude puede incluir desde la falsificación de documentos financieros hasta la malversación de fondos y el soborno. Estas prácticas no solo tienen consecuencias legales graves, sino que también pueden destruir la confianza interna y externa en una organización.

🔴​ Consecuencias:

• Pérdidas Financieras: El impacto financiero del fraude puede ser devastador. Según un estudio de la Asociación de Examinadores de Fraude Certificados, las organizaciones pierden un promedio del 5% de sus ingresos anuales debido al fraude. Esto puede significar millones de euros para las grandes empresas.
• Daño a la Reputación: Las empresas que se ven envueltas en escándalos de fraude pueden sufrir un daño reputacional severo. La confianza de los clientes, inversores y socios comerciales se ve gravemente afectada, lo que puede llevar a la pérdida de negocios y oportunidades.
• Sanciones Legales y Penales: Las actividades fraudulentas pueden resultar en sanciones legales severas, incluyendo multas, restitución y posibles penas de cárcel para los responsables. Las empresas también pueden enfrentar largas y costosas batallas legales que afectan su operatividad.

🟢​ Medidas de protección:

• Establecimiento de Controles Internos: Implementa controles internos sólidos para prevenir y detectar el fraude. Esto incluye la separación de funciones, auditorías regulares y revisiones independientes de las transacciones financieras.
• Cultura de la Transparencia: Fomenta una cultura de transparencia y ética dentro de la organización. Los empleados deben sentirse seguros para reportar conductas sospechosas sin temor a represalias. Establecer canales de denuncia anónimos puede ser una herramienta eficaz.
• Capacitación del Personal: Capacita a los empleados sobre cómo identificar y reportar el fraude. La formación continua en ética empresarial y las mejores prácticas de control interno son esenciales para mantener a todos alerta y comprometidos.
• Tecnología de Monitoreo: Utiliza tecnologías avanzadas para el monitoreo continuo de las transacciones y actividades financieras. Los sistemas de inteligencia artificial y análisis de datos pueden identificar patrones sospechosos y alertar sobre posibles fraudes en tiempo real.
  

5) Incumplimiento de normas laborales y de seguridad en el trabajo

El incumplimiento de las normas laborales y de seguridad en el trabajo es un problema crítico que puede afectar a cualquier empresa. Estas normativas están diseñadas para proteger los derechos de los empleados y garantizar un entorno de trabajo seguro y justo. No cumplir con estas regulaciones puede resultar en sanciones severas y otros impactos negativos para la empresa.

🔴 ​Consecuencias:

• Sanciones Económicas: Las multas por incumplir las normas laborales pueden ser significativas. Por ejemplo, en España, las empresas que toman represalias contra trabajadores que denuncian discriminación pueden enfrentar sanciones de hasta 225.000 euros. Además, pueden perder ayudas y subvenciones gubernamentales, lo cual puede afectar seriamente sus finanzas.
• Daño a la Reputación: Las violaciones de las normas laborales y de seguridad pueden dañar gravemente la reputación de una empresa. Los empleados, clientes y el público en general pueden perder la confianza en la organización, lo que puede llevar a una disminución de la moral de los empleados y una pérdida de negocios.
• Acciones Legales: Las empresas que no cumplen con las normas laborales pueden enfrentar acciones legales, incluyendo demandas por discriminación, acoso o condiciones de trabajo inseguras. Estas acciones pueden resultar en largos y costosos litigios que desvían recursos y atención de las operaciones principales de la empresa.

🟢 ​Medidas de protección:

• Cumplimiento Estricto de las Normas: Asegúrate de cumplir con todas las regulaciones laborales y de seguridad pertinentes. Esto incluye mantener registros precisos, proporcionar un entorno de trabajo seguro y garantizar la igualdad de trato para todos los empleados.
• Capacitación y Sensibilización: Proporciona formación regular a todos los empleados sobre sus derechos laborales y las políticas de seguridad de la empresa. Los empleados deben estar informados sobre cómo denunciar cualquier incumplimiento sin temor a represalias.
• Políticas y Procedimientos Claros: Desarrolla y comunica políticas claras sobre igualdad y seguridad en el trabajo. Asegúrate de que todos los empleados entiendan estas políticas y sepan cómo se aplican en su entorno laboral diario.
• Monitoreo y Evaluación Continuos: Realiza auditorías y evaluaciones regulares de las prácticas laborales y de seguridad de la empresa. Esto ayuda a identificar posibles incumplimientos y tomar medidas correctivas antes de que se conviertan en problemas mayores.

Ejemplos de Incumplimiento:

• Discriminación y Represalias: El Gobierno está fortaleciendo las leyes para prevenir y reprimir el trato discriminatorio en el trabajo. Las empresas que toman represalias contra los empleados que denuncian discriminación pueden enfrentar sanciones severas. Estas medidas están diseñadas para fomentar un entorno laboral más justo y seguro.
• Condiciones de Trabajo Inseguras: Las empresas que no proporcionan un entorno de trabajo seguro pueden enfrentar multas y sanciones adicionales. Por ejemplo, no cumplir con las normas de seguridad puede resultar en accidentes laborales, lo que no solo causa daño a los empleados, sino que también puede llevar a costos elevados para la empresa debido a las demandas y pérdidas de productividad.

Las consecuencias del incumplimiento: aquí un ejemplo de riesgos y sanciones

En el entorno empresarial altamente regulado de hoy en día, comprender las consecuencias del incumplimiento es crucial. Un solo paso en falso puede afectar gravemente tanto los resultados financieros de una empresa como su reputación y perspectivas de crecimiento futuro. Las empresas deben mantenerse informadas e implementar programas de cumplimiento sólidos para mitigar los riesgos y mantener una ventaja competitiva.

🔴​ Consecuencias:

• Sanciones Económicas: Las multas por incumplimiento pueden ser significativas y afectar la estabilidad financiera de una empresa. Por ejemplo, en 2019, la multa media impuesta por incumplimiento fue de 145,33 millones de dólares. Las sanciones varían según la gravedad de la infracción y la industria, pero pueden alcanzar hasta 1 millón de dólares o más.
• Repercusiones Legales: Las consecuencias legales pueden incluir litigios, multas, e incluso encarcelamiento, dependiendo de la gravedad de la infracción. Las autoridades reguladoras tienen el poder de investigar y sancionar a las empresas, lo que puede consumir tiempo y recursos significativos.
• Daño a la Reputación: El incumplimiento puede erosionar la confianza de los clientes, inversores y otras partes interesadas. Esto puede llevar a una disminución de las ventas, una caída en los precios de las acciones y una imagen de marca dañada. Empresas como Danske Bank y Petrobras han visto su reputación severamente afectada por problemas de cumplimiento.

🟢 ​Medidas de protección:

• Desarrollo e Implementación de Políticas: Establece políticas claras que guíen el comportamiento de los empleados y aseguren el cumplimiento de las normativas.
• Capacitación y Educación: Proporciona formación regular a los empleados sobre sus responsabilidades de cumplimiento y las mejores prácticas para seguir las regulaciones.
• Monitoreo y Auditorías: Realiza auditorías y evaluaciones periódicas para identificar y corregir posibles incumplimientos.
• Uso de Tecnología: Implementa software de cumplimiento y herramientas de monitoreo en tiempo real para gestionar y supervisar mejor las actividades de cumplimiento.

En un entorno empresarial donde el cumplimiento normativo es más crítico que nunca, Silt está aquí para ayudarte a mantener tu empresa segura y en conformidad con todas las regulaciones. No te arriesgues a enfrentar sanciones económicas, repercusiones legales o daños a tu reputación. Con nuestras soluciones avanzadas de verificación facial KYB (Know Your Business) y KYC (Know Your Customer), puedes asegurar que tu empresa cumpla con las normativas más estrictas y protegerte contra riesgos innecesarios.

¿Por qué elegir Silt?

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• Cumplimiento Total: Ayudamos a tu empresa a cumplir con las normativas KYC y AML (Anti-Money Laundering), minimizando el riesgo de sanciones y asegurando un entorno de negocios seguro y transparente.
• Facilidad de Uso: Nuestras soluciones son fáciles de integrar en tus procesos existentes, proporcionando una experiencia fluida y eficiente tanto para tu equipo como para tus clientes.
• Soporte Continuo: Ofrecemos soporte constante y actualizaciones regulares para que siempre estés al día con las últimas regulaciones y mejores prácticas de la industria.

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