Compliance en Fintech: los retos clave y cómo superarlos con los procesos KYB/KYC

¿Has oído hablar de las fintech?, ¿Y del compliance? 

Pues déjame decirte que debes empezar a conocer ambos términos porque son esenciales para tu empresa. De seguro sabes que el cumplimiento de normas legales y regulatorias para proteger a la empresa y usuarios es crucial si quieres que esta sea competente y eficaz. 

Dada la naturaleza digital y global de las plataformas actuales, es inevitable enfrentarse a desafíos únicos que además poseen la complejidad de cumplir con normativas locales e internacionales.

Aquí es donde entran los términos fintech y compliance. En este artículo desarrollaremos las razones por las que la integración de un sistema de compliance es clave para evitar sanciones y preservar la confianza, especialmente dentro del sector fintech. A medida que el sector continúa innovando y expandiéndose, contar con un marco robusto de cumplimiento es fundamental. 

¿Qué es el Compliance y por qué es importante en el mundo Fintech?

Entendemos el compliance como el cumplimiento de obligaciones legales, éticas y regulatorias que garantizan la transparencia y seguridad en las operaciones de las empresas. En el sector fintech, su importancia es aún mayor debido a la naturaleza digital y global de estas compañías, que operan en un entorno altamente regulado.

El contexto único del sector Fintech

Ya es notable que las fintechs están revolucionando los servicios financieros, y esto gracias a su enfoque en innovación, rapidez y digitalización. Sin embargo, estas características también las exponen a riesgos como el fraude, el lavado de dinero y las brechas de ciberseguridad. Además, al expandirse internacionalmente, es evidente que deben enfrentarse a normativas diferentes en cada región.

El impacto del incumplimiento

El no cumplir con las regulaciones puede traer consecuencias graves:

🔻​ Multas económicas significativas que afectan la viabilidad del negocio.

🔻​ Pérdida de confianza de los clientes, quienes exigen seguridad y transparencia.

🔻​ Deterioro reputacional, que puede limitar el crecimiento y las oportunidades futuras.

En un mercado donde la confianza lo es todo, el compliance debe proteger a las fintechs de riesgos y fortalecer la reputación y posicionamiento competitivo.

Retos clave del Compliance en el sector Fintech

Como se ha comentado anteriormente, el compliance en fintech enfrenta desafíos debido a la naturaleza innovadora y digital del sector. A continuación desarrollamos los principales:

♦️ Complejidad regulatoria

Las fintechs operan en un entorno con normativas que varían entre países y regiones, lo que obliga a cumplir con leyes locales e internacionales. Adaptarse a esta diversidad puede ser costoso y un tanto complejo.

♦️ Evolución constante

La rápida aparición de tecnologías como blockchain y criptomonedas (¡visita nuestro artículo sobre estafas con criptomonedas para prevenir y proteger aún más a tu empresa ​☺️!​) hacen que la velocidad de actualización de las leyes aumente, creando incertidumbre y la necesidad de una estrategia flexible para mantenerse al día.

♦️ Fraude y lavado de dinero

Las plataformas digitales son vulnerables al lavado de activos y a ciberataques. Implementar sistemas avanzados de verificación KYB y KYC es imprescindible para prevenir este tipo de amenazas y proteger a los usuarios.

♦️ Experiencia del usuario

El cumplimiento normativo a menudo ralentiza los procesos, afectando la experiencia del cliente. Debes encontrar el equilibrio entre seguridad y fluidez para asegurar el éxito en tus fintechs (¡en Silt te podemos ayudar con eso😉!).

El rol de KYB y KYC en el Compliance Fintech

Aunque de primeras no lo pueda parecer, el cumplimiento normativo en el sector fintech está estrechamente relacionado con los procesos de KYC (Know Your Customer) y KYB (Know Your Business), importantes para prevenir fraudes y garantizar que las operaciones se realicen, siempre de acuerdo con la ley.

Debes saber que estos procesos también evitan que las plataformas se utilicen para actividades ilícitas como el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo.

Implementar estas soluciones también optimiza la experiencia del usuario, ya que las verificaciones son rápidas y seguras, lo que mejora el proceso de incorporación sin causar fricción ni riesgo de errores humanos. 

En el caso de Silt, nuestra empresa facilita estos procesos mediante tecnología avanzada de verificación facial y documentación, asegurando que tanto personas como empresas sean verificadas de forma eficiente y conforme a las regulaciones. Al integrar estas soluciones, las fintechs pueden cumplir con los estándares regulatorios y proteger a sus usuarios y reputación. 

cómo implementar una estrategia eficaz de Compliance en Fintech

Como hemos mencionado, una de las partes esenciales es implementar una estrategia sólida de compliance es clave para garantizar resultados efectivos y la sostenibilidad en el sector fintech. Te mostramos los pasos esenciales:

1. Fomentar una cultura de compliance

El cumplimiento debe integrarse en la identidad de la empresa:

⭐​ Involucrar a todos los niveles: Hacer del compliance una responsabilidad compartida.

⭐​ Formación continua: Capacitar regularmente a los equipos sobre regulaciones y buenas prácticas.

2. Automatización de procesos

La tecnología reduce errores y agiliza el cumplimiento:

⭐​ Automatizar verificaciones KYB / KYC para simplificar procesos y mejorar la precisión.

⭐​ Utilizar soluciones como las de Silt para integrar compliance sin afectar la experiencia del usuario.

3. Apoyo de expertos

⭐​ Contar con asesoría legal y técnica ayuda a interpretar regulaciones complejas y a aplicarlas correctamente.

4. Monitorización constante

⭐​ Revisar y auditar procesos regularmente asegura que estén alineados con normativas actualizadas y permite identificar riesgos a tiempo.

Beneficios de implementar procesos KYB/KYC automatizados

Implementar procesos de KYB y KYC automatizados ofrece distintos beneficios que pueden ser muy útiles para tu negocio, especialmente para las fintechs.

Algunos de los más significativos son: 

La Reducción de riesgos: La automatización asegura una identificación precisa de usuarios y empresas, reduciendo el riesgo de fraudes y errores humanos.

El Ahorro de tiempo y costes: Los procesos automatizados son más rápidos y eficientes, lo que disminuye los tiempos de verificación y los costes operativos.

La Mejora en la experiencia del usuario: La verificación rápida y sin fricción mejora la experiencia del cliente, generando confianza y facilitando una relación más sólida.

cómo Silt ayuda a las empresas Fintech a cumplir con el Compliance

Tras la lectura de este artículo hemos podido observar que el compliance es crucial en el sector fintech. Ahora ya sabemos que garantiza que las operaciones sean seguras, legales y confiables. Además, si incorporamos procesos de KYB y KYC podemos hacer que nuestro negocio cumpla con las regulaciones actuales, prevenga fraudes y proteja a empresas y usuarios. No olvidemos que para que estos procesos sean efectivos, es esencial automatizarlos, evitando errores y asegurando una experiencia fluida.

En Silt te ofrecemos LA SOLUCIÓN para automatizar los procesos de cumplimiento. Con nuestras tecnologías automatizadas y nuestra verificación facial KYB / KYC, podemos garantizar una gestión rápida, precisa y segura que se integra fácilmente con tus plataformas fintech. 

¿A qué esperas? ¡Protege a los tuyos con Silt!💪🏻​🩵.